私がNISAを知ったのは、会社でお付き合いのある銀行さんからの提案でした。
(当時、つみたてNISAという制度はなかった)
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NISA口座開設
きっと営業さん達も、ノルマか何かがあるのでしょう…。
「口座を作るだけでも!投資を️やらなきゃいけないということではないので!!」
(んーまぁ、申し込むだけならお金もかからないようだし、お世話になってるからなー。)
という簡単な理由で、NISA口座を開設。
投資に使える余剰金がなかったので、1年ちょっと放置
NISA口座は、年間の非課税投資枠が120万円以内、非課税期間が最長5年間です。
※私が口座を開設した当時(2017年)の制度です
当時の私は、「貯蓄」といえば「貯金」くらいしか知らなかったので、月々0〜5万円ほど貯金に回す生活をしていました。
「120万円だと、月10万円!?無理無理!!投資ってよく知らないし、怖いし、余剰資金(当時貯金に回していた額)なら良いけど、なんかあんまりお得じゃない気がする〜。貯金しよ〜」
…こんな感じで、NISA口座を開設したはいいものの、1年ちょっと放置していました。
つみたてNISAの紹介を受ける
これはまた銀行さんから
「新しい制度ができました!!」
とのご紹介を受けました。
つみたてNISAは、年間の非課税投資枠が40万円以内、非課税期間が最長20年間です。
「ほう…40万円だと、月3万円ちょっとか…。これならいけるな。」
その時、少しだけ投資に興味があり、「残った額を貯金する」スタイルだと、ついつい使ってしまうことを身に染みていた時期だったので、勝手に口座から引き落とされるなら楽で良いなと思い、口座開設を決意。
NISA口座から、つみたてNISA口座への切り替え
しかし以前にNISA口座を開設していた私。
NISA口座とつみたてNISA口座は併用できません。
変更の際、面倒だったら嫌だな…と思いましたが、紙切れ1枚にちょちょっと記入して終わりました。簡単。
※切り替えようとした時に、その年に既にNISA口座の方で取引している場合は、切り替えができません。(次の年から切り替えができます。)
また、金融機関を変える場合は、もう少し面倒臭くなりそうです…。
NISAとつみたてNISA、どちらが向いているのか
NISAとつみたてNISA、どちらをやろうか迷っている方は、私の意見ですが、それぞれの比較をしてみたので参考になれば幸いです。
【株(ETF・J-REITなど)の売買をしたい】
NISAとつみたてNISAには、取扱い商品に違いがあり、つみたてNISAの方は一部の投資信託のみです。
株やETF、J-REITなどを取引したい方は、NISA口座になります。
【短〜中期投資か長期投資か】
非課税期間が違うので、短期〜中期的な売買をしたい方はNISA、長期投資をしたい方はつみたてNISAの方が合っているかなと思います。
つみたてNISAの方でも短期売買ができないわけではないですが、取扱い商品がかなり少なく選択肢が限られていて、投資信託のみなので、あまりオススメはしません。
【資金力】
無理のない範囲で、自分がどのくらいの金額まで投資に回せるか、が重要ですね。
NISAの非課税金額が、年間120万円。
そのくらいならいける!!って方は、どちらを選んでも良いでしょう。(投資には色んな種類があるので、資金があっても、つみたてNISAをやりながら他でも投資をする選択肢もあると思います。)
ちょっとキツイな…って方は、長期投資をするつもりがあり、投資信託の積立をやるつもりがあるなら、つみたてNISAが良いと思います。(つみたてNISAの特徴である長期投資、積立投信というスタイルが合わない場合は、別の投資方法を選ぶのもアリです。)
投資をする上で、運用益が非課税になるというのはかなりお得な制度なので、それぞれの特徴を理解して、ご自身に合った制度をお選びいただけたら嬉しいです。